近日，在广州丰田雅力士上市仪式上，一套名为“雅灵”的金融车贷服务引起了媒体和准车主们的注意，该金融服务是专门为雅力士而设计，以“低首付、低月供、尾款处理灵活”吸引了不少年轻车主。据了解，这是首次有汽车金融公司特意为某一款车型推出专门的贷款服务，也是中国首款专门针对小型车客户的车贷。有专家称，在汽车金融发展高速的今天，“雅灵”对整个中国汽车金融市场具有相当大的研究意义。

　　银行贷款困难成汽车金融发展契机

　　统计数据表示，在美日等发达国家，通过按揭销售的车辆占新车销售的80%-90%，而在中国，即使在深圳这些相对发达的城市，通过按揭购买车的消费者也仅占10%左右，在全国，这个数字连3%都不到。有专家表示，中国车贷的滞后，除了因为中国消费者的消费习惯相对保守外，更大程度是因为目前的银行汽车信贷门槛过高。
 
　　“现在很多客户向银行申请购车贷款被拒，感觉有点像申请美国签证。”一位广州丰田的经销商这样说。据了解，各家商业银行对汽车信贷的态度冷漠，特别对于10万元左右的小型车，放贷门槛会更高。
 
　　有熟悉银行信贷的人士透露，银行的工作人员通常会针对车贷申请人的情况开会讨论，只要有两人反对放贷，申请就算失败。广州丰田经销商表示，由于贷款被拒经常发生，因此，现在有不少客户直接选择丰田金融的车贷服务。

　　由于小型车的消费者大部分都在25-35岁之间，往往没有太多积蓄，也不愿意为了车贷而太多地降低生活水平。针对此特点，丰田将“雅灵”的还款计划设计成为“哑铃型”。
 
　　“雅灵”有两种贷款计划可供选择：雅灵A是除了首付30%外，还有40%的贷款可作尾款在贷款到期时一次性付清，贷款期为两年；雅灵B是除了首付30%外，还有30%的贷款可作为尾款，贷款期为三年。相对于大部分银行采用40%-50%的首付，雅灵具有首付低的优点，加上一部分贷款可作为尾款在贷款到期时一并还清，这样就等于减轻了贷款人的月供压力，仅仅尾款这一项，就可减少30%-43%的月供。
 
　　针对小型车消费者的消费特征，“雅灵”还具有尾款处理灵活的优点。尾款到期时，有三种不同处理方式：一是一次性还清；二是再申请二次分期，当初选择贷款期为两年的消费者可有最长36个月的展期，而贷款期为三年的消费者则可有最长24个月的展期；第三种方式是可将使用了两年或三年的雅力士交由经销商作残值评估后，将残值扣除尾款后的余款作为购买丰田品牌其它车型的首付。